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工商時報【金融新聞新北市貢寮區幼兒美語教材澎湖縣馬公市幼稚園補助中心】
家大業大,海外分行最多,且為國內匯銀龍頭,也是國銀獲利王的兆豐銀,此次遭紐約州DFS重罰1.8億美元,其他銀行對此亦可說「聞風喪膽」,深怕自家在受當地金檢時會否發生類似情況。
嘉義縣中埔鄉媽媽免費贈品>臺東縣卑南鄉手冊換贈品但若細究整個事件始末,可發現最重要原因,仍出在銀行對當地監理機關的應對及文化了解不夠到位,未來不只是兆豐,所有國銀在海外市場布局,特別台北市育兒補助津貼>臺南市七股區新生兒贈品是西方國家,都必須要警惕。
在美國各州,就屬紐約州的金融監理法規最苗栗縣三義鄉媽媽贈品嚴,兆豐銀難道不知道嗎?不,清楚得很,因此,在紐約分行兆豐銀共有6名法遵人員,相較美國其他分行大約2名法遵,這樣的規格可以用「布署重兵」來形容。
但為何仍會導致如此結果?說穿了就是雙方在認知上的不一致。2010年,因為巴拿馬政府也在清點銀行的客戶是否有疑似洗錢、逃稅等問題,因此要求銀行對客戶作全面大清查,兆豐銀也進行了相關動作。
但美國紐約州DFS卻對此不以為然,其認為即使是關掉的帳戶也應該申報,對此,兆豐銀紐約分行法遵人員非常不認同,包括回應監理機關:「Why we need to report?」這使DFS非常火大。
對當地文化了解不夠深,另一個例子也見諸兆豐的澳洲布里斯本分行事件。當時,分行行員跑到台商客戶家中開戶、收款,當地監理機關認為前所未見,視同「疑似洗錢」,但當時兆豐分行覺得委屈,認為到府服務是對貴客的禮遇,在台灣很普遍。而前不久所發生的兆豐寧波分行事件,兆豐遭外管局罰錢,處份的理由也非常類似,兆豐銀在開狀時為了給客戶方便,遭監理機關質疑「跳過一些程序」,所以被罰款。
這些例子,不僅是給兆豐,同時也是對全體國銀的警惕,海外分行在服務客戶、衝刺業務的同時,比的不只是服務貼心與否,更要小心的是監理機關那一把尺。如何與主管機關應對進退,如何明辨最新的監理趨勢與重點所在,或許才是最重要的生存之道。
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